Détail des coûts totaux du Golden Visa
Au-delà des 500 000 € minimum : frais des fonds, juridique, frais d'État et dépenses récurrentes qui font le vrai coût total.
Vue d'ensemble
L'investissement minimum du Golden Visa est de 500 000 €—mais ce n'est que le point de départ. Les frais des fonds, les honoraires juridiques, les frais de traitement et les coûts récurrents s'ajoutent nettement. Comprendre ces coûts à l'avance permet de budgétiser correctement et de comparer les fonds sur le coût total de possession, pas seulement les frais de gestion.
Ce guide détaille chaque catégorie de coûts avec des fourchettes réalistes selon les conditions actuelles du marché.
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Frais des fonds : le plus gros poste variable#
Les frais des fonds varient fortement et s'accumulent sur la durée de détention. Sur 500 000 € détenus 7 ans, l'écart entre fonds peut dépasser 50 000 €.
Frais de souscription (une fois)
- Fourchette typique : 1-3 %
- Coût : 5 000 à 15 000 €
- Facturés à l'investissement
Frais de gestion (annuels)
- Fourchette typique : 1-3 % par an
- Coût : 5 000 à 15 000 € par an
- Facturés quel que soit la performance
Frais de performance (variables)
- Structure typique : 20 % des rendements au-dessus d'un seuil
- S'appliquent seulement si le fonds dépasse la cible
- Peuvent être importants pour les fonds performants
Exemple de comparaison sur 7 ans :
- Fonds à faibles frais (1 % souscription, 1,5 % annuel) : ~57 500 € de frais totaux
- Fonds à frais élevés (3 % souscription, 3 % annuel) : ~120 000 € de frais totaux
- Écart : plus de 62 500 € sur 7 ans
Coûts juridiques et de conseil#
Représentation juridique Golden Visa
- Fourchette typique : 5 000 à 15 000 €
- Couvre la préparation de la demande, le dépôt, la liaison avec l'AIMA
- Inclut souvent l'obtention du NIF et la procuration
Conseil en fonds (conseiller indépendant)
- Fourchette typique : 2 500 à 10 000 €
- Pour une aide à la sélection de fonds indépendante
- Note : beaucoup de services « gratuits » perçoivent des commissions des fonds
Traduction et apostille
- Fourchette typique : 500 à 1 500 €
- Traductions certifiées de tous les documents requis
- Frais d'apostille pour les documents étrangers
Notariat et certifications
- Fourchette typique : 200 à 500 €
Total estimé juridique/conseil : 8 000 à 25 000 €
Frais d'État et de traitement#
Frais de demande initiale
- Traitement AIMA : ~533 € par demandeur
- Membres de la famille : ~533 € chacun
Délivrance de la carte de résidence
- Carte initiale : ~5 325 € (demandeur principal)
- Membres de la famille : ~5 325 € chacun
Renouvellements biennaux (tous les 2 ans)
- Frais de renouvellement : ~2 663 € par personne
- Jusqu'à la citoyenneté ou la sortie du programme
Demande NIF
- Coût : ~10 à 100 € (selon la méthode)
- Requis avant d'investir
Demande de citoyenneté (si poursuivie)
- Frais de demande : ~250 €
- Après la période de résidence (désormais 10 ans)
Total frais d'État (5 ans, demandeur seul) : ~10 500 à 12 000 €
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Coûts récurrents et cachés#
Conformité fiscale (selon la nationalité)
Investisseurs américains : déclarations PFIC (honoraires expert-comptable) 500 à 1 500 €/an. Sur 7 ans : 3 500 à 10 500 €.
Investisseurs britanniques : déclaration fiscale fonds offshore 200 à 500 €/an. Sur 7 ans : 1 400 à 3 500 €.
Enregistrement fiscal portugais : déclaration annuelle (si requise) 200 à 500 €/an selon les revenus et le statut NHR.
Assurance maladie : obligatoire pour le Golden Visa, 500 à 2 000 €/an selon couverture et âge.
Voyages pour renouvellements : visites pour respect de la présence minimale, rendez-vous biométriques. Budget : 1 000 à 3 000 € sur 5 ans.
Frais bancaires : tenue de compte portugaise 0 à 200 €/an, frais de virement international variables.
Récapitulatif du coût total (exemple 7 ans)#
Investissement minimum : 500 000 €
Coûts additionnels (estimation basse) : frais de fonds (7 ans, milieu de fourchette) 85 000 € ; juridique/conseil 12 000 € ; frais d'État 12 000 € ; coûts récurrents (7 ans) 10 000 €. Sous-total additionnel : ~119 000 €
Coûts additionnels (estimation haute) : frais de fonds (7 ans, fonds à frais élevés) 120 000 € ; juridique/conseil (premium) 25 000 € ; frais d'État (avec famille) 25 000 € ; coûts récurrents 20 000 €. Sous-total additionnel : ~190 000 €
Fourchette totale d'investissement : 619 000 à 690 000 €
Cela n'inclut pas le rendement—le coût net réel dépend de la performance du fonds. Un fonds à 5 % par an compenserait une grande partie des frais.
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Estimez le coût réel de votre investissement dans un fonds Golden Visa au fil du temps. Saisissez la structure de frais de votre fonds pour voir comment les frais se cumulent sur 5, 7 et 10 ans.
Détails de l'investissement
Utilisé pour estimer les commissions de performance
Structure des frais
Frais uniques à l'investissement
Appliquée aux rendements positifs au-dessus du seuil
Frais juridiques uniques
Traitement AIMA, frais SEF, etc.
Coût total de détention (7 ans)
€123,458
Détail des frais
Comparaison selon les périodes de détention
| Indicateur | 5 ans | 7 ans | 10 ans |
|---|---|---|---|
| Total des frais | €89,572 | €123,458 | €178,149 |
| Frais en % de l'investissement | 17.9% | 24.7% | 35.6% |
| Frais annuels effectifs | 3.58% | 3.53% | 3.56% |
| Valeur brute (sans frais) | €669,113 | €751,815 | €895,424 |
| Valeur nette (après frais) | €564,463 | €598,777 | €654,159 |
| Impact des frais (rendements perdus) | €104,650 | €153,038 | €241,265 |
Avis sur la Langue du Prospectus
Les prospectus et documents d'information clé pour l'investisseur (DICI) des fonds ARIT portugais sont généralement publiés uniquement en portugais. Certains gestionnaires fournissent des résumés en anglais, mais les documents juridiquement contraignants sont en portugais.
Nous recommandons vivement de faire appel à un conseiller juridique ou financier lusophone pour examiner les documents du prospectus avant toute décision d'investissement.
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