Portekiz Altın Vize Buna Değer mi?

Altın Vize'nin ne sağladığı konusunda net olalım:

Aldığınız: Portekiz'de yasal ikamet (ve AB seyahat hakları); 5 yıl sonra kalıcı ikamet yolu; 5 yıl sonra AB vatandaşlığı yolu; aile dahil etme (eş, çocuklar, bakmakla yükümlü ebeveynler); minimum fiziksel bulunma (yılda 7 gün); dünyanın en güçlü pasaportlarından birine (nihayetinde) erişim.

Almadığınız: Garantili yatırım getirileri; anında vatandaşlık; diğer AB ülkelerinde çalışma hakkı (vatandaşlığa kadar); Portekiz sağlık hizmeti (kapsam için ödemediğiniz sürece); vergi ikameti faydaları (oraya gerçekten taşınmadığınız sürece).

Temel Değer Önerisi: Opsiyonellik için ödüyorsunuz—AB'de yaşama, AB vatandaşı olma, aileniz için "B Planı"na sahip olma seçeneği. Bu opsiyonelliğin €500.000+'ya değip değmeyeceği özel durumunuza bağlıdır.

Çoğu danışman €500.000 yatırım minimumunu söyler. İşte tam tablo:

Yatırım: Fon yatırımı €500.000; fon abonelik ücreti €5.000-15.000 (%1-3); yıllık yönetim ücretleri yılda €10.000-15.000 (%2-3); 7 yılda fonda €70.000-105.000 ücret.

Devlet Ücretleri: İlk başvuru yetişkin başına ~€5.500; ikamet kartı yetişkin başına ~€5.500; yenileme ücretleri yenileme başına yetişkin başına ~€3.000; 5 yılda 4 kişilik aile için ~€50.000-70.000.

Profesyonel Hizmetler: Portekizli avukat €5.000-15.000; vergi danışmanı (uyruğa özel) €2.000-5.000; tercümeler ve apostille €1.000-2.000.

Devam Eden Maliyetler: Yıllık Portekiz ziyaretleri (uçuşlar, konaklama) yılda €2.000-5.000; sağlık sigortası yılda €1.000-3.000; Portekiz vergi uyumu (uygulanıyorsa) yılda €1.000-2.000.

Gerçekçi Toplam Bütçe (Birey): Yatırım €500.000; 5-7 yılda tüm maliyetler €100.000-150.000; Toplam: €600.000-650.000. 4 Kişilik Aile için: Toplam €650.000-750.000.

Altın Vize şu yatırımcılar için mantıklı:

Coğrafi Çeşitlendirmeye Değer Verenler: Kendi ülkeleri dışında "B Planı" ikamet isteyenler; ülkelerindeki siyasi veya ekonomik istikrarsızlıktan endişeliler; ailenin geleceği için seçeneklere değer verenler.

Uzun Vadeli AB İlgisi Olanlar: Avrupa'da emekli olmayı (nihayetinde) planlayanlar; çocukların AB eğitim seçeneklerine sahip olmasını isteyenler; iş veya yaşam tarzı nedenleriyle AB vatandaşlığına değer verenler.

Fırsat Maliyetini Karşılayabilenler: €500.000 ötesinde önemli likit varlıkları olanlar; başka yerde kazanabilecekleri getirileri özlemeyecekler; bunu yatırım değil sigorta/opsiyonellik olarak görenler.

Minimum Bulunma İsteyenler: Birincil ikametlerini başka yerde sürdürme esnekliği gerekenler; Portekiz'de tam zamanlı yaşamaya kendini adayamayanlar; AB taşınması olmadan AB erişimi isteyenler. Gerçekçi Beklentileri Olanlar: 5-7 yıllık zaman çizelgesini anlayanlar; fon getirilerinin mütevazı veya negatif olabileceğini kabul edenler; yatırım getirilerinden çok vatandaşlık yoluna değer verenler.

Altın Vize şunlar için uygun değil:

Güçlü Yatırım Getirisi Bekleyenler: Altın Vize fonları getiri için optimize değil—düzenleyici uyumluluk için optimize. Öncelikle yatırım performansı arıyorsanız daha iyi seçenekleriniz var.

Paraya 7 Yıl İçinde İhtiyaç Duyanlar: Yatırımınız kilitli. Fon vadeleri artı vatandaşlık zaman çizelgesi minimum 6-7 yıl demek. Sermayeye ihtiyaç duyabilirseniz bu sizin için değil.

Sadece Vergi Faydaları İsteyenler: Altın Vize otomatik vergi faydaları sağlamaz. NHR gibi rejimlere erişmek için Portekiz vergi mukimi olmanız (yılda 183+ gün geçirmeniz) gerekir. Birincil hedefiniz vergi optimizasyonuysa önce vergi danışmanına danışın.

Hemen Vatandaşlık İsteyenler: 5 yıl minimum. İşlem süreleriyle 6-7 yıl bekleyin. Acil vatandaşlık gerekiyorsa Malta (daha pahalı olsa da) gibi programlar daha hızlı zaman çizelgeleri sunar.

Hedeflerinizden Emin Olmayanlar: AB ikameti neden istediğinizden emin değilseniz €500.000 pahalı bir deneydir. Taahhüt etmeden önce hedeflerinizi netleştirin. Nakit Akışı Endişeleri Olanlar: Yatırım sadece başlangıç. Ücretler, yenilemeler ve devam eden maliyetler yıllar boyunca sürdürülebilir mali kapasite gerektirir.

Mali Getiri: Muhtemelen Negatif veya Başabaş

Sadece mali getirilere göre ölçerseniz: fon getirileri yıllık %0-6 (muhafazakâr fonlar) ile %8-15 (agresif, daha fazla riskle); eksi ücretler: fonda yıllık %2-3 maliyet; eksi devlet ücretleri: dönemde €50.000-100.000; net mali sonuç: Çoğu zaman çeşitlendirilmiş portföyde kazanacağınızın altında.

Ama Mali Getiri Asıl Noktayı Kaçırır

Altın Vize'nin değeri soyutlardadır: Sigorta değeri: Çıkış stratejisine sahip olmanın değeri ne? Opsiyonellik değeri: 27 AB ülkesine erişimin değeri ne? Vatandaşlık değeri: Yaşamınız boyunca Portekiz pasaportunun değeri ne? Aile değeri: Çocuklarınızın AB seçeneklerine sahip olmasının değeri ne?

Nasıl Düşünmeli: Altın Vize'yi pahalı sigorta almak gibi düşünün: Kullanmamanızı umarsınız; "getiri"yi kolay hesaplayamazsınız; değer kullanmakta değil, seçeneğe sahip olmaktadır. Bu sigorta için €500.000 sermayenizi 7 yıl kilitli tutarak €100.000-150.000 (ücret kısmı) ödemeyi kabul ediyorsanız, matematik tutar. Durumunuz için aşırı görünüyorsa muhtemelen öyledir.

Portekiz'e taahhüt etmeden önce alternatifleri değerlendirin:

Diğer Altın Vize Programları: Yunanistan €250.000 gayrimenkul (hâlâ mevcut) ama vatandaşlık için fiili ikamet gerektirir; İspanya €500.000 gayrimenkul, yatırımla vatandaşlık yolu yok; Malta daha hızlı vatandaşlık (1-4 yıl) için €600.000+ ama daha pahalı.

Yatırım Dışı Göç: D7 Vizesi (Portekiz): Pasif gelir vizesi, yatırım gerekmez ama fiili ikamet gerektirir; Dijital Göçebe Vizeleri: Çeşitli AB ülkeleri, tipik uzaktan gelir gerektirir; Nitelikli İşçi Vizeleri: İstihdam yoluyla nitelikliyseniz.

Saf Yatırım Alternatifleri: Öncelikle getiri arıyorsanız: çeşitlendirilmiş küresel hisse senetleri; diğer piyasalarda gayrimenkul; ikamet bağı olmayan özel yatırımlar.

Temel Soru: İkamet/vatandaşlık mı satın alıyorsunuz yoksa yatırım mı yapıyorsunuz? Altın Vize birincisi için optimize, ikincisi için değil.

Fon seçiminde yatırımcılara yardım ediyoruz—ama her yatırımcı Altın Vize peşinde koşmamalı.

Altın Vize'ye gidin eğer: AB ikameti/vatandaşlık opsiyonelliğine gerçekten değer veriyorsanız; €500.000+'yı 7 yıl kilitli tutmayı karşılayabiliyorsanız; getiriler konusunda gerçekçi beklentileriniz varsa; alternatifleri değerlendirdiniz ve Portekiz hedeflerinize uyuyorsa; devam eden maliyetleri ve zaman taahhüdünü anlıyorsanız.

Peşinde koşmayın eğer: Öncelikle yatırım getirisi arıyorsanız; hedeflerinizden emin değilseniz; taahhüt mali açıdan sizi zorlayacaksa; sermayenizde esneklik istiyorsanız; çoğunlukla pazarlama vaatleriyle çekiliyorsanız.

Test: Kendinize sorun: "Fon tam olarak €0 getirirse ve 7 yıl sonra sadece sermayemi geri alırsam, ikamet ve vatandaşlık yolu için yine de buna değer mi sayarım?" Evetse devam edin. Hayırsa yeniden düşünün.