Análise Total de Custos do Golden Visa
Para além do investimento mínimo de €500.000: taxas de fundos, custos legais, taxas governamentais e despesas contínuas que afetam o seu custo total real.
Visão Geral
O investimento mínimo do Golden Visa é de €500.000—mas isso é apenas o ponto de partida. Taxas de fundos, despesas legais, taxas de processamento governamentais e custos contínuos adicionam significativamente ao seu desembolso total. Compreender estes custos antecipadamente ajuda-o a orçamentar com precisão e comparar fundos pelo custo total de propriedade, não apenas pelas taxas de gestão.
Este guia detalha cada categoria de custos com intervalos realistas baseados nas condições atuais de mercado.
Quer saber quanto custa realmente o seu investimento? Desça até à nossa Calculadora de Custo Total e veja os números.
Taxas de Fundos: O Maior Custo Variável#
As taxas de fundos variam significativamente e acumulam-se ao longo do período de detenção. Num investimento de €500.000 mantido por 7 anos, as diferenças de taxas podem exceder €50.000.
Taxa de Subscrição (Única)
- Intervalo típico: 1-3%
- Custo: €5.000-€15.000
- Cobrada quando investe
Taxa de Gestão (Anual)
- Intervalo típico: 1-3% por ano
- Custo: €5.000-€15.000 por ano
- Cobrada independentemente do desempenho
Taxa de Desempenho (Variável)
- Estrutura típica: 20% dos retornos acima da taxa mínima
- Aplica-se apenas se o fundo exceder os retornos alvo
- Pode ser significativa em fundos de alto desempenho
Comparação de Custos de Exemplo a 7 Anos:
- Fundo de baixas taxas (1% subscrição, 1,5% anual): ~€57.500 total de taxas
- Fundo de altas taxas (3% subscrição, 3% anual): ~€120.000 total de taxas
- Diferença: €62.500+ ao longo de 7 anos
Custos Legais e de Consultoria#
Representação Legal para Golden Visa
- Intervalo típico: €5.000-€15.000
- Cobre preparação da candidatura, submissão, ligação com a AIMA
- Frequentemente inclui aquisição de NIF e procuração
Consultoria de Fundos (Se Usar Consultor Independente)
- Intervalo típico: €2.500-€10.000
- Para assistência independente na seleção de fundos
- Nota: Muitos serviços de consultoria "gratuitos" ganham comissões dos fundos
Tradução e Apostila de Documentos
- Intervalo típico: €500-€1.500
- Traduções certificadas de todos os documentos necessários
- Taxas de apostila para documentos estrangeiros
Notarização e Certificações
- Intervalo típico: €200-€500
- Certificações de documentos conforme necessário
Total Estimado Legal/Consultoria: €8.000-€25.000
Taxas Governamentais e de Processamento#
Taxa de Candidatura Inicial
- Processamento AIMA: ~€533 por candidato
- Familiares adicionais: ~€533 cada
Emissão do Cartão de Residência
- Cartão inicial: ~€5.325 (candidato principal)
- Familiares: ~€5.325 cada
Renovações Bienais (A Cada 2 Anos)
- Taxa de renovação: ~€2.663 por pessoa
- Necessária até cidadania ou saída do programa
Pedido de NIF
- Custo: ~€10-€100 (varia por método)
- Necessário antes de investir
Candidatura à Cidadania (Se Prosseguir)
- Taxa de candidatura: ~€250
- Aplicável após período de residência (agora 10 anos)
Total de Taxas Governamentais (5 Anos, Candidato Único): ~€10.500-€12.000
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Custos Contínuos e Ocultos#
Conformidade Fiscal (Dependente da Nacionalidade)
Investidores dos EUA:
- Relatório PFIC (honorários CPA): €500-€1.500/ano
- Declaração FBAR (se atingir o limite): Frequentemente incluído
- Total de 7 anos: €3.500-€10.500
Investidores do Reino Unido:
- Declaração fiscal de fundo offshore: €200-€500/ano
- Total de 7 anos: €1.400-€3.500
Registo Fiscal Português
- Declaração fiscal anual (se necessária): €200-€500/ano
- Depende das fontes de rendimento e estatuto NHR
Seguro de Saúde
- Necessário para Golden Visa: €500-€2.000/ano
- Varia por nível de cobertura e idade
Viagens para Renovações
- Visitas para requisito mínimo de presença
- Marcações biométricas
- Orçamento: €1.000-€3.000 ao longo de 5 anos (varia por localização)
Taxas Bancárias
- Manutenção de conta portuguesa: €0-€200/ano
- Taxas de transferência internacional: varia
Resumo de Custo Total (Exemplo de 7 Anos)#
Investimento Mínimo: €500.000
Custos Adicionais (Estimativa Conservadora):
- Taxas de fundos (7 anos, gama média): €85.000
- Legal/Consultoria: €12.000
- Taxas governamentais: €12.000
- Custos contínuos (7 anos): €10.000
- Subtotal Adicional: ~€119.000
Custos Adicionais (Estimativa Mais Elevada):
- Taxas de fundos (7 anos, fundo de altas taxas): €120.000
- Legal/Consultoria (premium): €25.000
- Taxas governamentais (com família): €25.000
- Custos contínuos (7 anos): €20.000
- Subtotal Adicional: ~€190.000
Intervalo de Investimento Total: €619.000-€690.000
Isto não inclui o retorno sobre o investimento—o custo líquido real depende do desempenho do fundo. Um fundo com retorno de 5% anualmente compensaria grande parte da estrutura de taxas.
Calculadora de Custo Total de Propriedade
Estime o custo real do seu investimento em fundos Golden Visa ao longo do tempo. Introduza a estrutura de comissões do seu fundo para ver como as comissões se acumulam ao longo de 5, 7 e 10 anos.
Detalhes do Investimento
Usado para estimar comissões de desempenho
Estrutura de Comissões
Comissão única no investimento
Aplicada a retornos positivos acima do limiar
Custos jurídicos únicos
Processamento AIMA, taxas SEF, etc.
Custo Total de Propriedade (7 anos)
€123,458
Decomposição de Comissões
Comparação por Períodos de Detenção
| Métrica | 5 anos | 7 anos | 10 anos |
|---|---|---|---|
| Total de Comissões | €89,572 | €123,458 | €178,149 |
| Comissões em % do Investimento | 17.9% | 24.7% | 35.6% |
| Comissão Anual Efetiva | 3.58% | 3.53% | 3.56% |
| Valor Bruto (sem comissões) | €669,113 | €751,815 | €895,424 |
| Valor Líquido (após comissões) | €564,463 | €598,777 | €654,159 |
| Arrasto de Comissões (retornos perdidos) | €104,650 | €153,038 | €241,265 |
Aviso sobre Idioma do Prospeto
Os prospetos e documentos de informação fundamental ao investidor (DIFI) dos fundos ARIT portugueses são tipicamente publicados apenas em português. Alguns gestores de fundos fornecem resumos em inglês, mas os documentos juridicamente vinculativos estão em português.
Recomendamos fortemente contratar um consultor jurídico ou financeiro que fale português para rever os documentos do prospeto antes de tomar qualquer decisão de investimento.
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